Старшее поколение хорошо помнит это название «касса взаимопомощи». Почти в каждом трудовом коллективе в советские времена существовала такая неформальная кредитная  организация, члены которой «сбрасывались» взносами, чтобы получать из собранной суммы заём на неотложные нужды. В 1991 году по инициативе Международной конфедерации обществ потребителей началось возрождение в России кредитной кооперации. В настоящее время по стране насчитывается около 3000 таких кооперативов. Все они разные: по составу, численности и профессиональной принадлежности. В большинстве своём, их основным видом деятельности является ссудо-сбережение.

В середине 2008 года в Немском районе был зарегистрирован кредитный потребительский кооператив «Сельское подворье». Он был создан в рамках проекта «Технологии социального партнерства», который реализовывался ассоциацией «Совет муниципальных образований Кировской области». Основным направлением проекта была поддержка предпринимательских инициатив социально уязвимых категорий граждан. Для этого кооперативу был предоставлен целевой заём Кировского областного фонда поддержки малого и среднего предпринимательства. Приоритетом в деятельности кооператива продолжает оставаться поддержка самозанятости населения.

Тогда же, в 2008 году, начали проектную деятельность Фонд местного сообщества, а позже был создан ещё и сельскохозяйственный кооператив «ПЧЕЛКИ». Все организации создавались как социально ориентированные. И проекты их создания можно отнести к проектам в сфере социального предпринимательства.

Тема социального предпринимательства весьма актуальна сегодня ещё и потому, что недавний финансовый кризис показал, насколько легко рвется та легкая материя, которая называется «доверие». Сомнению подверглась сама суть кредитования.

Микрокредитование может стать социальным бизнесом, если деятельность организации ведётся не ради получения прибыли. В нашей стране социальное предпринимательство еще очень молодо. Сложностей на пути его развития иногда больше, чем у «обычного» бизнеса.  Но будущее – за социальным предпринимательством.

Начальный период для наших кооперативов завершился. Мы разобрались в том, каких необходимо придерживаться правил в деятельности кредитного кооператива, в том числе: процедур управления, финансовых стандартов и норм. Поняли, как должна строиться работа по снижению задолженности, управлению рисками, что является факторами финансовой устойчивости. Разработали и утвердили полный пакет внутренних нормативных положений и регламентов. Наконец, мы приняли Устав организации в новой редакции, в соответствии с требованиями Федерального закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Его принятие стало важным событием в развитии кредитной кооперации. В нём закреплен непредпринимательский характер основной деятельности кооперативов, их некоммерческий статус, принципы членства, прописаны меры защиты финансовых интересов пайщиков. На микрофинансирование населения с помощью кредитных кооперативов было обращено внимание Правительства и Президента РФ.

Банки раньше не рассматривали серьёзно  пенсионеров, малообеспеченных, начинающих предпринимателей в качестве претендентов на кредитование. А для кредитных кооперативов указанные группы населения были и остаются основными заёмщиками.

Если представить модель кооператива упрощённо, то выглядит она так. Одни пайщики приходят в кооператив с целью сберечь и приумножить свои накопления. А другие - чтобы получить займы, и кооператив их предоставляет. Решив свою проблему, заёмщик возвращает долг  и проценты. Часть средств снова направляется на займы. Этот замкнутый цикл идеален по простоте и надёжен по принципу.

При этом все пайщики несут солидарно ответственность. Это один из наших принципов. Другими являются: добровольность вступления, свобода выхода, равенство прав и обязанностей всех членов  кооператива,  независимо от размеров паевых взносов при принятии решений, а главное - это личное участие в управлении организацией.

Как правило, кредитные кооперативы занимаются потребительскими займами, то есть помогают людям со средними доходами решать проблемы нехватки денег. Популярны займы на  ремонт, на свадьбу, на отдых, лечение, учебу, доверительный (до зарплаты). Никакой другой финансовый институт, занимающийся кредитованием населения, не может обеспечить гражданина мелкими кредитами. А небольшие займы людям нужны гораздо чаще, чем большие. Заработная плата и пенсии у нас ещё малы и крупный заём могут получить не все. Да и небольшой долг всегда удобнее вернуть.

Предостерегая своих пайщиков от нерациональных решений по поводу займов, мы исповедуем принцип: «На крупные покупки надо накопить». Может возникнуть вопрос: в чем гарантии, что деньги, внесённые в кооператив, не пропадут, и он выполнит свои обязательства по договору?

Первое – все сберегательные взносы размещаются в виде займов пайщикам кооператива, жителям Немского района. Таким образом, деньги «работают» на муниципальной территории.

Второе – это системная работа органов управления кооператива, которые контролируют финансовые нормативы и стандарты деятельности в соответствии с требованиями закона. 

Третье – страхование как займов на случай потери трудоспособности или смерти заемщика, так и личных сбережений. Кооператив страхует свою ответственность по договорам привлечения сбережений в страховом обществе «Народные кассы», по аналогии с банками до 700 тысяч рублей. 

В перечень дополнительных услуг кооператива входит и консультационная поддержка своих пайщиков, решивших взять деньги в долг. Мы помогаем оценить риски начинающим предпринимателям, составить бюджет планируемой деятельности, подготовить бизнес – план.

Итак, мы предлагаем несколько видов сбережений.

«Текущий» - вносится пайщиком для проведения операций по безналичному переводу денежных средств по его поручению через расчётный счёт кооператива.

«Накопительный» - пайщик имеет право в течение срока договора пополнять и снимать денежные средства.

«Срочный» - на 3, 6, 9, 12, 24 месяца, возможна капитализация процентов.

«Заначка» - вносится на 1 или 2 месяца, возможна пролонгация договора.  

А вот доступные займы:

«Потребительский» (на 3, 6, 9, 12, 18, 24 месяца) может выдаваться в режиме «Заёмная линия».

«Доверительный» предоставляется пайщику кооператива с учётом его заёмной истории. «Предпринимательский» предоставляется в соответствии с требованиями целевой программы кооператива «Бизнес-старт». Целевые виды предпринимательского займа: «Микропредприятие», «Семейное дело», «Подсобное хозяйство». Срок выдачи предпринимательского займа: до 36 месяцев.

«Пенсионный заём» и «Для внуков» предоставляется пайщикам пенсионного возраста. Обеспечением может выступать пенсия или сбережения, переданные в кооператив.

Но на самом деле, суть деятельности кооператива не в процентных ставках, страховках и особенностях системы кредитования. Главное – это участие в решении самых разных житейских вопросов.  

И тем, кто хочет узнать подробнее о кооперативе, его услугах, условиях их предоставления, оформить договоры или документы о вступлении в кооператив, необходимо предварительно позвонить по телефону (912) 727-11-86.  В. МАРАМЗИН.